Weryfikacja kontrahenta¶
Sprawdzenie firmy przed nawiązaniem współpracy to kluczowy krok w zarządzaniu ryzykiem. BizIntel łączy dane z wielu rejestrów w jednym widoku.
Co sprawdzić?¶
1. Dane rejestrowe (KRS / CEIDG)¶
- Czy firma istnieje i jest aktywna?
- Kiedy została założona? (nowe firmy = wyższe ryzyko)
- Jaki jest jej przedmiot działalności (PKD)?
- Kto zasiada w zarządzie?
2. Status VAT (biała lista)¶
- Czy firma jest czynnym podatnikiem VAT?
- Czy numer konta bankowego na fakturze jest na białej liście?
Dlaczego to ważne
Zapłata na rachunek spoza białej listy powyżej 15 000 PLN oznacza utratę prawa do zaliczenia wydatku do kosztów podatkowych i odpowiedzialność solidarną za VAT kontrahenta.
3. Beneficjenci rzeczywiści (UBO/CRBR)¶
- Kto faktycznie kontroluje firmę?
- Czy właściciel pojawia się w wielu podmiotach?
- Czy struktura właścicielska jest przejrzysta?
4. Postępowania KRZ¶
- Czy wobec firmy toczy się postępowanie upadłościowe lub restrukturyzacyjne?
- Czy w przeszłości miała umorzone egzekucje?
Czerwona flaga
Aktywne postępowanie upadłościowe (GU*) oznacza, że firma może nie być w stanie regulować zobowiązań.
5. Screening sankcji UE¶
- Czy osoby w zarządzie lub beneficjenci rzeczywiści figurują na liście sankcyjnej UE?
6. Sprawozdania finansowe¶
- Jaki jest bilans firmy? Czy aktywa pokrywają zobowiązania?
- Czy firma generuje przychody i zyski?
- Jakie wskaźniki finansowe (rentowność, płynność)?
Jak to zrobić w BizIntel?¶
- Wyszukaj firmę po nazwie, NIP lub KRS.
- Przejdź do profilu podmiotu.
- Przejrzyj poszczególne zakładki — każda odpowiada jednemu z powyższych punktów.
- Jeśli chcesz monitorować firmę na bieżąco, kliknij Powiadom o zmianach.
Interpretacja wyników¶
| Sygnał | Znaczenie | Ryzyko |
|---|---|---|
| VAT czynny, konto na białej liście | Kontrahent weryfikowalny podatkowo | Niskie |
| Brak w białej liście | Niezarejestrowany lub wykreślony z VAT | Średnie–wysokie |
| Aktywne postępowanie KRZ (GU/GR) | Upadłość lub restrukturyzacja w toku | Wysokie |
| Dopasowanie do sankcji UE (needs_review) | Możliwe dopasowanie — wymaga ręcznej weryfikacji | Wymaga analizy |
| Brak sprawozdań finansowych | Firma nie składa lub nie ma obowiązku | Informacyjne |
| Ujemny kapitał własny | Zobowiązania przewyższają aktywa | Wysokie |
Automatyzacja¶
Aby nie sprawdzać każdego kontrahenta ręcznie:
- Alerty portfelowe — dodaj kontrahentów do monitoringu, otrzymuj powiadomienia o zmianach.
- API — zintegruj sprawdzanie z własnym systemem (ERP, CRM). Szczegóły w dokumentacji API.